למה שאתה עובד ועובד ולא נשאר לך כלום בסוף

השותפים שלא בחרת - למה שאתה עובד ועובד ולא נשאר לך כלום בסוף

טוב לא נשאר כלום זה באמת קצת קיצוני, אבל כולנו מרגישים את זה שלמרות שהלכנו ולמדנו מספר שנים ואחכ עשינו סטאז וכדומה… ולאט לאט בנינו את עצמנו בתוך סולם ההכנסה עד שלבסוף גם קיבלנו עבודה מתגמלת… ובכל זאת עלינו ברמות השכר עוד ועוד ועדיין נדמה שאנחנו עומדים במקום ומתעסקים באיך ניתן לסגור את החודש אמנם זה תלוי במספר דברים, אך כאן אנחנו רוצים להתייחס לאחת הבעיות שגורמות לזה… והיא השותפים שלא בחרת אלו שבעצם כמו עלוקה יושבים על המערכת שלך ומוצצים את הדם איפה טיפה שואבים את הכסף שהרווחת בעבודה קשה פרוטה פרוטה מצטבר לחשבון הרבה

שותף הראשון, הוא הקלאסי מקדמת דנא, והיא הממשלה, המיסים שאנחנו משלמים, אמנם זה למעשה השתתפות בכלל, כלומר לקחת חלק בדברים כמו הביטוח הלאומי שאולי תזדקק לו גם אתה, לשלם מיסים על הצבא החינוך וכדומה… אך למעשה אם נראה ישנם הרבה מיסים שאנחנו משלמים ולפעמים את צד החובות אנחנו עושים אבל לצד הזכויות לא… כך למשל מכל משכורת שלך סביר להניח שאתה משלם לפחות 10
% מס הכנסה ו15% ביטוח לאומי וכבר הסתלק לו רבע מהיגיעה האישית … ולא עוד כאשר תבוא לקנות לצרוך נתקל גם במעמ 17% ובחישוב גס עוד 10% הלך למדינה

הנקודה היא שרוב משקי הבית בישראל לא יודעים שלפעמים מגיע להם החזרים או זיכוי מס… אמנם בשכבה העליונה העשירים וכדומה תמיד משחקים בענייני המס כדי שלא ישתו להם את הכסף אבל שכבות הביניים כמעט לגמרי מחוץ למשחק…

השותף השני, והוא די חדש בעשרות השנים האחרונות, והם המוסדיים, זהו שם כולל לכל חברות הפנסיה קרנות הגמל וההשתלמות וכדומה… לבל נשכח כי מתוך המשכורת שלנו אנחנו מפרישים 16% לפניסה חלק מהתלוש שלנו וחלק מעלות המעביד אבל בכל זאת לאחר הכל אם לא היינו מפרישים הכסף היה מגיע אלינו

אמנם הרעיון הוא טוב להפריש לתכניות חיסכון, אך הביצוע כושל… דמי הניהול הם אלו שאוכלים את הכסף והם משולמים על כל הסכום הצבור… כלומר לאורך שנים חברות אלו יאכלו לנו מהקרן הרבה מאדם כספים 

השלישי חברות הביטוח, לפעמים אנחנו חושבים שמדובר בהוצאות קטנות אך אם נסתכל לרוב המשותף של כולם הוא שכאשר חברות הביטוח מבטחות הם למעשה מציעות לנו תכניות שב95% אנחנו לא נשתמש בהם שאחרי הכל זה המודל העסקי שלהם… אבל כולי הי ואולי אם נצטרך או פעם שנצטרך אז אולי הם יעזרו לנו מה שמביא לבזבוז כספים… אנשים לרוב לא שמים לב אבל מביטוח חיים שמחייבים אותנו לעשות במשכנתא דרך הביטוחים לרכב, ביטוח מבנה ותכולה בבית… ביטוח למוצרי חשמל.. ועוד ביטוחים של בריאות או כיסויים בתוך התכניות פניסה… רבות הפעמים שיש לנו כפל ביטוחים ואנחנו זורקים כסף לרצפה… כלומר לא עושים בו שימוש… ובכלל ככל שיש לנו לחץ יותר אנחנו נוטים לבטח את עצמנו יותר ויותר אבל בסוף לא משתמשים והכסף רק יוצא… מה שהיה מביא אותנו למסכנה ההפוכה … שהדבר היחיד שבטוח בביטוח הוא שאנחנו משלמים לחברת הביטוח 

הרביעי הוא חברות הפיננסים והבנקים, רוצה לומר הריבית… עוד עלות שאוכלת אותנו מבלי שאנחנו למעשה משתמשים בה… בין שהריבית היא על המשכנתא בין שהיא על דחיית תשלומים בכרטיסי אשראי או הלוואה מהבנק או מכרטיס אשראי… בסוף זה עוד חור שחור שבולע הכל אליו

אם נ עשה את חישוב אז השותפים הללו אלו שלא בחרנו לוקחים לנו במישירין או עיקפין יותר משני שליש מהכסף שהרווחנו בעבודה קשה.. ולמעשה אנחנו נשארים עם משוואה בלתי פתורה כזו שאומרת שעל כל שקל שנהנהו ממנו יש 2 שקלים שזרקנו לפח

העניין הוא אחד אנחנו צריכים לצאת מהתרדמה… רוצה לומר לרוב האנשים חושבים שזה המצד ואין מה לעשות ולכן גם לא יודעים או מצליחים לפתור את זה… אבל האמת היא שאם אתה פאסיבי ולא עובד על זה אז תהיה בטוח שהמצב ימשיך ויאכלו לך יותר ממה שהיית צריך לשלם ועוד תשאר עם פחות ביד

כלומר דווקא בגלל שיש כאלו מערכת לחצים עלינו דווקא בגלל זה אנחנו צריכים לעשות מה שביכולתנו… אם זה לבדוק זכויות שמגיעות לנו מהמדינה אולי החזר מיסים או נקודת זכות שיורידו לנו התשלום המיסים… וגם להתמקח ולבדוק האם אנחנו משלמים יותר מדי בדמי ניהול… או לחילופין יש לנו כפל ביטוחי או שסתם אנחנו משלמים על ביטוח שבכלל לא סביר שנצטרך… והאם יש תכניות מימון יותר זולות או ניתן להתמקח ולהוריד את עלויות המימון

האמת היא שיש עוד הרבה כלים ותכניות מובנות שיכולות לעזור בהגנה משותפים אלו.. הגם שההגנה היא לא הרמטית כלומר תמיד נצטרך לשלם להם משהו.. אבל עדיין היא יכולה להציל לך הרבה כספים שאם לא תעשה כלום פשוט ילכו לשותפים ולא אתה תהנה מיגיע כפייך אלא הם יהנו ממה שהיה אמור להיות שלך